簡單圖示一下：

客戶的健康狀況千差萬別，各種因素交織在一起，那對風(fēng)險的影響就更千差萬別了，比如年齡、職業(yè)、是否吸煙、是否飲酒、首次發(fā)病時間、治療情況、治療效果、距今時間、目前情況等。那么同樣的疾病，有的人就能保，有的人就不能保。比如心臟類、腦部類、心血管類的疾病住過院的話，拒保的可能性會大一些。

像常見的感冒、急性腸胃炎、痔瘡、膽囊結(jié)石，治愈出院后很多產(chǎn)品都是不用告知，可以直接投保。即使不是上述這些情況住院，其他住院還可以嘗試智能核保和人工核保，核保通過也能買，但有可能是除外或加費承保。

另外，不同保險公司對同樣的風(fēng)險可能會有不同的判斷。比如大三陽，A保險公司不承保，但B保險公司可加費承保，所以投保的時候，可以選擇多家公司投保，然后選擇最優(yōu)承保結(jié)果的那家。