一、保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？

答案是不會(huì)。要知道，保險(xiǎn)公司對(duì)股東實(shí)力、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)效益等有著極高的成立標(biāo)準(zhǔn)。

人夠格：主要股東不僅要擁有持續(xù)賺錢盈利的能力，而且信譽(yù)要良好，凈資產(chǎn)總額至少要達(dá)到2億人民幣，近三年內(nèi)沒(méi)有嚴(yán)重的違法違規(guī)記錄；

錢到位：《保險(xiǎn)法》第69條規(guī)定，保險(xiǎn)公司注冊(cè)凈資產(chǎn)，不得低于2億人民幣，且必須要求是實(shí)繳資本；

事靠譜：有明確的發(fā)展規(guī)范和經(jīng)營(yíng)策略，需要具備任職專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

由于標(biāo)準(zhǔn)極高，只有背景強(qiáng)大資金雄厚的股東才能通過(guò)層層篩選，成立保險(xiǎn)公司。比如華貴人壽，這家保險(xiǎn)公司注冊(cè)資金10億，排名雖說(shuō)靠后且知名度不高，但這家背后最大的股東是中國(guó)貴州茅臺(tái)。

所以，能開得起保險(xiǎn)公司的，都不是等閑之輩，隨便拎出來(lái)一個(gè)，背景都相當(dāng)深厚了。

二、監(jiān)管機(jī)制

1、先交保證金

保險(xiǎn)公司注冊(cè)好后，必須得交保證金。

《保險(xiǎn)法》第九十七條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將20%的注冊(cè)資本存入指定銀行作為保證金，這筆錢只用于保司清算后清償債務(wù)，不得用于其他情況。

2、償付能力監(jiān)管

每季度動(dòng)態(tài)監(jiān)管，需保持在銀保監(jiān)會(huì)要求以上。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，銀保監(jiān)會(huì)每個(gè)季度會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行考核，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)采取針對(duì)性措施。償付能力想要合格，必須同時(shí)滿足下面3個(gè)要求：

如果分別低于50%、100%，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)直接上措施，比如監(jiān)管談話、限制給股東分紅、增加資本金、停止部分業(yè)務(wù)、調(diào)整負(fù)責(zé)人等等。

3、再保險(xiǎn)機(jī)制

三、退出機(jī)制

1、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)、撤銷

《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條，規(guī)定經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司可以自行解散，但需要報(bào)備銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，如果做不下去了，可由別的保險(xiǎn)公司主動(dòng)收購(gòu)。如果沒(méi)人收購(gòu)，國(guó)家會(huì)指定某些保險(xiǎn)公司強(qiáng)制接管該家保險(xiǎn)公司的合同和準(zhǔn)備金，以確?？蛻舻暮贤^續(xù)有效。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司一旦面臨破產(chǎn)、撤銷，再不濟(jì)都會(huì)有國(guó)家進(jìn)行兜底，保證消費(fèi)者的保單權(quán)益。

2、保險(xiǎn)保障基金制度

保險(xiǎn)保障基金就相當(dāng)于保險(xiǎn)的“安全氣囊”，保險(xiǎn)行業(yè)的“最后一道防線”。監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司每年從保費(fèi)收入里，拿出一定比例的錢，存到銀保監(jiān)會(huì)設(shè)立的指定專戶，由此形成保險(xiǎn)保障基金。繳多少，上限多少，看下圖。

這筆錢的主要作用就是為了在保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、依法破產(chǎn)難以償付保單利益時(shí)，保證消費(fèi)者的合同有效。像2018年的安邦保險(xiǎn)，就被保險(xiǎn)保障基金接管了，更是直接投入了608.04億。

如果破產(chǎn)公司的清算財(cái)產(chǎn)不足以賠付人壽保險(xiǎn)保單利益的，對(duì)于個(gè)人投保的保單，保險(xiǎn)保障基金會(huì)提供最多不超過(guò)90%保單利益的補(bǔ)償救助，這個(gè)90%是補(bǔ)償給保單受讓公司，而非直接給消費(fèi)者。

由此可見，任何時(shí)候，我們買的保險(xiǎn)合同都是有保障的，有人管的。不管哪一家保險(xiǎn)公司，不管你聽沒(méi)聽過(guò)，都不用擔(dān)心其安全性，即便破產(chǎn)，有國(guó)家進(jìn)行兜底，保證消費(fèi)者的合法權(quán)益。