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30歲不建議買重疾險？
作者：胖墩墩保險網(wǎng) 
2022-04-26 12:53:20 
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2022-04-26 12:53:20
270說到重疾險，十個人中有九個都說不需要。最近，小編在網(wǎng)上看到很多有關(guān)“30歲不建議買重疾險”的帖子，引起了廣大網(wǎng)友議論。有人覺得“我才30而已”、“我很年輕”、“我身體健康得很”、“有社保，沒必要買什么重疾險...那么30歲不建議買重疾險對嗎？今天就和大家捋一捋。
另外提醒大家：男性重疾中“冠脈搭橋”和“急性心梗”占比也相當(dāng)高，但大概率病癥會在中老年階段才達(dá)到符合重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的地步。
國家癌癥中心于2012~2014年調(diào)查了14594名癌癥患者，其中77.6%的人表示疾病給家庭帶來了難以承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。即使病人有社保，但因社保的報銷限制，重疾患者的家庭往往還需要自付較高醫(yī)藥費。
生病不僅要花錢，還有收入中斷的風(fēng)險，治療需要費用，家庭正常的開支也需要費用，否則整個家庭的生活品質(zhì)就會下降。假如家庭一年的開支是20萬，5年就是100萬。
這么算下來，重疾險的基本保額都應(yīng)該在100萬以上。而且這個保額是動態(tài)的，既要匹配家庭的收入水平，還要隨著家庭年收入的提升而提升，這樣才能確保家庭生活品質(zhì)不受影響。
假如一個人沒有重疾險，一旦患病，治療就得花光家中積蓄，養(yǎng)病期間仍然需要為收入中斷導(dǎo)致家庭生活質(zhì)量下降而煩惱，可能一出院就要再去上班賺錢。很明顯，這樣是不利于術(shù)后恢復(fù)的。如果我們能夠給到自己5-10年的生活費，不用上班也不會影響生活品質(zhì)，那我們就可以安心養(yǎng)病，身體也會更快恢復(fù)。
比如，買一份保額50萬，交費30年的重疾險，30歲的時候買每年交12610元；40歲的時候買，每年交19090元。兩個年齡段之間累計保費可是相差將近7000。
綜上所述，重疾險是一定要買的，除非家里有礦，且越早越好，晚買一方面是浪費錢，一方面是可能還買不了，風(fēng)險就得自己擔(dān)著。
而且30歲這個年齡其實是最好的年齡，有收入，支出不大，保費不高，可以優(yōu)先做好重疾險的安排，按我說，30歲不建議買重疾險，是不準(zhǔn)確的說法，那不買重疾險會怎樣？答：就挺吃虧的。想了解更多保險產(chǎn)品可以咨詢胖墩墩保險網(wǎng)專業(yè)顧問。
一、30歲不建議買重疾險，這是對的嗎？
1.重疾發(fā)病率高
據(jù)衛(wèi)生部數(shù)據(jù)統(tǒng)計，人一生罹患重疾的概率為72.18%，其中男性患重疾概率平均74%，女性患重疾概率平均68%。重大疾病的發(fā)病率如此之高，讓人恐懼，而且重疾發(fā)病有越來越年輕化的趨勢，重疾風(fēng)險不容忽視。據(jù)統(tǒng)計，原來癌癥的高發(fā)期是50歲-60歲，現(xiàn)在下降到30歲-40歲。
18-39歲年齡患病概率圖
還有一個重要方面需要注意，女性在60歲前罹患重疾時，癌癥占據(jù)絕對比例，尤其是甲狀腺癌、乳腺癌、宮頸癌等等。
40-59歲年齡患病概率圖
另外提醒大家：男性重疾中“冠脈搭橋”和“急性心梗”占比也相當(dāng)高，但大概率病癥會在中老年階段才達(dá)到符合重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的地步。
2.重疾醫(yī)療費用高達(dá)數(shù)十萬
重疾除了給人的生命帶來的威脅外，還有其高昂的治療費和康復(fù)費，讓普通家庭陷入困境。國家癌癥中心于2012~2014年調(diào)查了14594名癌癥患者，其中77.6%的人表示疾病給家庭帶來了難以承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。即使病人有社保，但因社保的報銷限制，重疾患者的家庭往往還需要自付較高醫(yī)藥費。
根據(jù)《教育讀本》統(tǒng)計，治療惡性腫瘤的平均總費用高達(dá)22萬~80萬：
生病不僅要花錢，還有收入中斷的風(fēng)險，治療需要費用，家庭正常的開支也需要費用，否則整個家庭的生活品質(zhì)就會下降。假如家庭一年的開支是20萬，5年就是100萬。
這么算下來，重疾險的基本保額都應(yīng)該在100萬以上。而且這個保額是動態(tài)的，既要匹配家庭的收入水平，還要隨著家庭年收入的提升而提升，這樣才能確保家庭生活品質(zhì)不受影響。
假如一個人沒有重疾險，一旦患病，治療就得花光家中積蓄，養(yǎng)病期間仍然需要為收入中斷導(dǎo)致家庭生活質(zhì)量下降而煩惱，可能一出院就要再去上班賺錢。很明顯，這樣是不利于術(shù)后恢復(fù)的。如果我們能夠給到自己5-10年的生活費，不用上班也不會影響生活品質(zhì)，那我們就可以安心養(yǎng)病，身體也會更快恢復(fù)。
二、年輕時買保險，有什么好處？
1.越年輕，保費越便宜
經(jīng)常建議大家買保險就要趁早趁年輕買，因為年齡越小，保費越低。買同一款重疾險，交多少保費是取決于性別、年齡、健康狀況。比如，買一份保額50萬，交費30年的重疾險，30歲的時候買每年交12610元；40歲的時候買，每年交19090元。兩個年齡段之間累計保費可是相差將近7000。
此外，年齡越大，如果體檢出現(xiàn)異常指標(biāo)，購買重疾可能會加費、除外責(zé)任、甚至拒保。所以，趁年輕買，保費便宜，以后的交費壓力也沒那么大。
2.年輕時，身體狀況好，買保險時容易通過核保
年齡越大，身體出現(xiàn)異常的幾率就更大，保險的保費可能會加費、除外責(zé)任、甚至拒保。所以趁著年輕的時候，身體還健康，能更好通過健康告知，越能買到適合自己的。綜上所述，重疾險是一定要買的，除非家里有礦，且越早越好，晚買一方面是浪費錢，一方面是可能還買不了，風(fēng)險就得自己擔(dān)著。
而且30歲這個年齡其實是最好的年齡，有收入，支出不大，保費不高，可以優(yōu)先做好重疾險的安排，按我說，30歲不建議買重疾險，是不準(zhǔn)確的說法，那不買重疾險會怎樣？答：就挺吃虧的。想了解更多保險產(chǎn)品可以咨詢胖墩墩保險網(wǎng)專業(yè)顧問。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產(chǎn)品責(zé)任請以保險合同條款為準(zhǔn)。
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對重疾險而言，保額起了決定性作用，如果沒什么特別的偏好，保額越高越實用。目前大多數(shù)重疾險產(chǎn)品輕癥可賠付基本保額的30%，中癥最高可賠付基本保額的60%。輕癥保障的設(shè)置，降低了重疾的理賠概率，可以使得被保險人較早得到理賠，接受治療，是非常重要的一項保險責(zé)任，在選購重疾險時千萬不能忽略了這一點。
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因為人的患病率也是會隨著年齡增高的，保險公司為了降低風(fēng)險，所以年齡越大，保費會越貴。可以看到，重疾險覆蓋的風(fēng)險越多，保險公司的保障成本就越高，保費也就理所當(dāng)然的更高。除了以上這些，保險公司還有很多其他的開銷成本。
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