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什么是終身壽險？一文全面解讀
作者：胖墩墩保險網 
2022-05-11 16:21:55 
301
2022-05-11 16:21:55
301說到終身壽險，相信大家都不會陌生，但要說說它具體的定義是什么，估計許多人都不知道。那么小編今天就跟大家聊聊什么是終身壽險，購買終身壽險要注意什么。
根據監管部門頒布的《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》，終身型保險費率可以按被保險人年齡至105歲進行演算。舉個例子：假如被保險人投保時的年齡為30歲，那么合同的保險期限應為75年(105-30)。
單從產品的角度來說，這是一個一定會發生理賠的險種，因為保障終身，人固有一死，身故就理賠，所以滿足并實現了人們對于保險的理賠期待，只不過這種期待沒有落在自己身上，而是傳承給了他人。
目前市場上的終身壽險有兩種，一種是定額終身壽險，一種是增額終身壽險。兩者有什么區別呢？
很好理解，以自己為例，現在買100萬保額，不論是到70歲身故還是到80歲身故，都是賠100萬保額，保額不會增加。這就是定額終身壽險，抵御不了通貨膨脹。
還是剛才的例子，自己購買100萬保額，以某個分紅為例，如70歲身故的話，賠付的保額是197萬，保額增加了97萬，而這個增加的額度，就是分紅增加到保額中的效果。（但是大部分情況下分紅都是不保證的，此數據僅供舉例。）
一、什么是終身壽險？
終身壽險是指保障終身且以身故或全殘為前提條件給付保險金的壽險。說白了，就是只有被保人去世才能賠付，主要是留給后人的一筆遺產。
根據監管部門頒布的《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》，終身型保險費率可以按被保險人年齡至105歲進行演算。舉個例子：假如被保險人投保時的年齡為30歲，那么合同的保險期限應為75年(105-30)。
單從產品的角度來說，這是一個一定會發生理賠的險種，因為保障終身，人固有一死，身故就理賠，所以滿足并實現了人們對于保險的理賠期待，只不過這種期待沒有落在自己身上，而是傳承給了他人。
目前市場上的終身壽險有兩種，一種是定額終身壽險，一種是增額終身壽險。兩者有什么區別呢？
1、 定額終身壽險
在購買時身故保險金額就確定，并且這個保險金額在整個保障期間都不會變化，身故時也按照此保險金額賠付。很好理解，以自己為例，現在買100萬保額，不論是到70歲身故還是到80歲身故，都是賠100萬保額，保額不會增加。這就是定額終身壽險，抵御不了通貨膨脹。
2、增額終身壽險
除了有壽險的保障外，保額還能根據合同約定的利率每年遞增，雖然名為壽險，但本質上卻是一款儲蓄型保險。還是剛才的例子，自己購買100萬保額，以某個分紅為例，如70歲身故的話，賠付的保額是197萬，保額增加了97萬，而這個增加的額度，就是分紅增加到保額中的效果。（但是大部分情況下分紅都是不保證的，此數據僅供舉例。）
二、為什么要買終身壽險？
既然終身壽險是“身后財”，那么為什么還要購買呢？其實購買終身壽險主要有以下兩個好處：1、財富傳承
終身壽險的保額，在被保人身故或全殘后才能拿到，而領取保額的必然不是被保人。這份保額，作為傳承，有別于遺產，可以避稅，不受繼承法限制，可以指定受益人從而避免遺產糾紛，而且正常情況下是不會出現強行償還債務的情況，這也是財富傳承的一個優勢。
2、理財增值
購買增額終身壽險能達到理財的目的。保單具有現金價值，投保超過一段時間，現金價值會超過保額。表面上看是買了保險，實質上是“儲蓄”在保險公司里，保額還在不斷增長，具有保值與儲蓄功能。三、配置終身壽險是需要注意哪些？
1、注意保險條款
其實不管是終身壽險還是其他險種，弄懂保險條款是必須經過的步驟，不能忽略或跳過。保險條款內容很多，比如約定了保障內容，以及哪些情況下保險公司不承擔責任等。2、注意預算問題
配置終身壽險，應該在預算允許的條件下進行，不要為了追求保障而造成太大的繳費壓力，影響到自己的正常生活。3、明確自身的需求
在配置終身壽險之前，我們要問下自己，為什么要買終身壽險?是為了理財？還是為了把財富傳給下一代？或者是為了強制自己存一筆錢？然后我們將產品的保障與自身的需求結合，找到適合自己的產品。畢竟合適的才是最好的。
總的來說，終生壽險既解決了現實生活中意外疾病等風險對家人可能造成的傷害，又確保為家人留下了一筆傳承財富。這種保險比較適合收入比較穩定，可負擔較高保費預算、有儲蓄和保障雙重需求的人。
以上就是終身壽險需要注意的問題，當然，配置終身壽險還有很多需要注意的，可以選擇專業的保險網專屬定制保險。
免責聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產品責任請以保險合同條款為準。
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