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年金險的優點和缺點有哪些？買年金險必看！
作者：胖墩墩保險網 
2022-07-06 14:37:09 
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2022-07-06 14:37:09
1137年金險是近幾年比較火的保險產品，感興趣的人不少。今天墩墩君就來聊聊年金險的優點和缺點有哪些。
近年來部分渠道理財產品違約跑路現象頻頻（P2P等），以前曾經被視為剛性兌付的信托產品、銀行低風險理財等也頻頻出現違約現象，很多人沒有專業知識和經驗，缺少對風險的洞察力，盲目追求回報，從而遭受了重大損失。
即使有的朋友在不了解的前提下，擔心保險公司萬一倒閉了怎么辦？（附文章鏈接）《保險法》第92條規定，萬一人身保險公司倒閉了，也會有其他的保險公司來接手，保單絲毫不受影響。
況且監管對于保險的細致與嚴厲，個人認為也是其它行業之首，這兩年，銀保監對保險行業的監管的細致程度，早已突破了產品設計細則，甚至對外公布的結算利率這樣的細枝末節，因為，保險業關乎到百姓的生老病死之大計，國家及其重視。
但是，年金險有一個非常厲害的優點，就是大多數產品可以鎖定收益。
很多理財產品，像我們熟悉的公募基金，未來的收益是不確定的，基金公司是無法向我們承諾收益的。
綜上，年金險作為一種金融工具，能夠有效對沖長壽風險，規避利率下行風險，保證持續穩定的現金流。
最后提醒一下，任何時候，我們都應該堅持先保障后理財的原則。沒做好基礎保障的不要買，因為年金險幾乎沒有保障功能。所以，買年金險之前要先配置好基礎保障產品，如重疾險、醫療險、定期壽險和意外險。
以上就是年金險的優點和缺點，當然，任何一種金融產品都無法同時兼顧安全性，流動性以及收益性這三個方面，根據自己的實際需求選擇合適的產品才是正確的。如果你有投保方面的需求和疑問，可進入胖墩墩保險網平臺咨詢專業顧問。
一、什么是年金險？
年金險要不要買，首先要了解什么是年金險。【年】是時間，【金】是錢，本質是一類具有理財性質的金融產品，等到了合同約定的時間后，定期定額給你打錢。適合用來規劃一定會用錢的地方：孩子的教育、未來的養老。
二、年金險的優點有哪些？
年金險的優點主要有以下4點：1、安全
我們在為養老、教育進行準備時，安全性是最為重要的一點。近年來部分渠道理財產品違約跑路現象頻頻（P2P等），以前曾經被視為剛性兌付的信托產品、銀行低風險理財等也頻頻出現違約現象，很多人沒有專業知識和經驗，缺少對風險的洞察力，盲目追求回報，從而遭受了重大損失。
另外，目前經濟形勢下，房價不穩定且下行壓力大、股市行情不佳，相對安全的理財渠道越來越少，人們多余資金理財的需求無處安放，對于許多人來說，安全性已經成為選擇年金保險的首要考慮因素。
即使有的朋友在不了解的前提下，擔心保險公司萬一倒閉了怎么辦？（附文章鏈接）《保險法》第92條規定，萬一人身保險公司倒閉了，也會有其他的保險公司來接手，保單絲毫不受影響。
況且監管對于保險的細致與嚴厲，個人認為也是其它行業之首，這兩年，銀保監對保險行業的監管的細致程度，早已突破了產品設計細則，甚至對外公布的結算利率這樣的細枝末節，因為，保險業關乎到百姓的生老病死之大計，國家及其重視。
所以，無論從監管還是法律上，都是層層保障，屬于安全性非常高的資產。
2、鎖定利率
投資回報的不確定性會讓我們擔心未來的生活。而被視為安全收益率的銀行存款利率已經長期穩定在低利率的水平上，在低利率時代守衛財富更是難上加難。但是，年金險有一個非常厲害的優點，就是大多數產品可以鎖定收益。
很多理財產品，像我們熟悉的公募基金，未來的收益是不確定的，基金公司是無法向我們承諾收益的。
年金險的收益，和一般的理財產品不一樣。年金險未來的收益，是一開始就寫在合同里的。買入一份年金險的時候，合同里就會約定清楚，在某個時間，會返多少錢。
所以，年金險的收益率，一般是在買入時就確定的，是固定不變的，無論銀行利率是漲是跌，說夸張點：即使銀行有負利率的那一天，年金產品依然按照約定的利率結算。目前，性價比高的年金產品預定利率都在3.5%左右，還是不錯的。不過需要注意的是，分紅型年金險的收益不能確定，保險公司賺錢了，分紅就多點，不賺錢或者虧錢，人家頂多就不分紅了，但是不會找投保人補錢，所以不會虧就是了。3、強制儲蓄
一旦買了年金險，那投入的錢就無法隨便取用，取的話只能選退保，退保就可能會造成損失。因此帶有儲蓄功能的年金險可以幫助我們做強制儲蓄，可以用作孩子的教育金、婚嫁金，也可以保障養老，做到專款專用，不會被提前花銷，解決平時總存不到錢的困惑。綜上，年金險作為一種金融工具，能夠有效對沖長壽風險，規避利率下行風險，保證持續穩定的現金流。
三、年金險有哪些缺點？
事情都有雙面性。在決定年金險要不要買之前，缺點也是很有必要了解的。年金險大致有以下2個缺點：
1、流動性低
年金險流動性差，收益一般，雖說可以通過提前退保等方式把錢拿出來，但會產生一定的損失。所以短期有用錢需求，如買房、買車等大件的朋友，墩墩君就不建議你們購買年金險了。2、收益比較低
低風險，低收益，年金險作為無風險產品，其收益并不高，目前銀保監會規定的最高預定利率是3.5%，所以市面上還在銷售的年金險產品，固定明確的復利收益一般都不會超過3.5%。最后提醒一下，任何時候，我們都應該堅持先保障后理財的原則。沒做好基礎保障的不要買，因為年金險幾乎沒有保障功能。所以，買年金險之前要先配置好基礎保障產品，如重疾險、醫療險、定期壽險和意外險。
以上就是年金險的優點和缺點，當然，任何一種金融產品都無法同時兼顧安全性，流動性以及收益性這三個方面，根據自己的實際需求選擇合適的產品才是正確的。如果你有投保方面的需求和疑問，可進入胖墩墩保險網平臺咨詢專業顧問。
免責聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產品責任請以保險合同條款為準。
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